“融資難、融資貴”是長期制約新型農業(yè)經營主體發(fā)展壯大的 重要因素，特別是在一些農場和偏遠農村地區(qū)，經營信息不對稱、 單筆貸款額度小、缺乏有效抵押物，許多合作社、農戶和農場職工 在銀行無法獲得有效貸款。為服務和支持廣東“三農”事業(yè)和中 小微企業(yè)發(fā)展，廣東省農墾集團聯合橫琴金融投資集團有限公司 和中國人保資產管理有限公司，于2015年12月成立了廣東粵墾 農業(yè)小額貸款股份有限公司(以下簡稱“公司”)。將“信貸支農惠 農”作為金融服務鄉(xiāng)村振興和“為群眾辦實事”的重要抓手，助推破解新型農業(yè)經營主體資金短缺問題。
一 、專注支農支小服務。 公司立足廣東“三農”事業(yè)，秉承“貸 動美好未來”品牌理念，建立“365天業(yè)務通”服務渠道，組建“金融 小分隊”深入農場和農村，召開金融宣講會600余場，有效打通農 村金融服務“最后一公里”,及時對接每個客戶的業(yè)務需求，確保 第一時間受理、第一時間調查、第一時間審批，全面提升農村薄弱 群體的金融服務，解決農戶和農業(yè)小微企業(yè)融資難、融資貴問題。 在廣州、湛江、陽江、茂名、揭陽、汕尾、肇慶、江門、珠海等地建立 190余個金融服務站，為農戶開展科學種養(yǎng)、擴大產能、謀劃創(chuàng)業(yè)、脫貧致富等方面的金融信息咨詢和融資服務支持。截至目前，公司累計發(fā)放貸款14.7億元，服務6000多農戶和農業(yè)小微企業(yè)。
二、打造專屬綠色通道。 為提高項目審批效率，公司啟動農業(yè) 小微貸款業(yè)務專屬綠色通道，及時處理符合條件的農戶申請的小 微貸款，暢通各個環(huán)節(jié)，簡化資料清單，加快盡調審核進程和放款 速度，適時降低準入門檻，加大利率優(yōu)惠，更好踐行“高效、便捷、專 業(yè)”的服務理念。面對農戶對貸款利息的疑惑和壓力，主動為客戶 做好講解、演算和分析，為客戶量身設計特色化、針對性的信貸產 品，增強產品與農戶生產經營的契合度，提升服務品質，更好地滿 足“三農”和小微等實體經濟“急、小、頻”的金融需求。針對一些 種養(yǎng)殖戶和農業(yè)小微企業(yè)融資需求，創(chuàng)新業(yè)務產品，優(yōu)化授信條 件，積極出臺“合作養(yǎng)豬貸”“合作養(yǎng)雞貸”“養(yǎng)鵝貸”“甘蔗貸”等 標準化信貸產品，滿足不同類型農村主體多樣化的資金需求，確保 信貸產品與農時相銜接。在提供信用、保證、抵押、質押等環(huán)節(jié)，根 據農戶種養(yǎng)殖需求，采用靈活多樣的擔保方式，隨用隨借，隨借隨還。
三、實施全過程風險管控。 堅持“誠信務實、穩(wěn)健高效、合作共 贏、追求卓越”經營理念，努力踐行“行穩(wěn)致遠”發(fā)展理念，統籌風 險防控與業(yè)務發(fā)展，強化貸款風險全程管理。嚴格信貸項目立項 要求，對新放款業(yè)務，嚴把項目質量，注重客戶第一還款來源，做好 第一道業(yè)務風險防御，確?！帮L險管理前置化，風險審查現場化”。 做好發(fā)放貸款的后續(xù)關注，掌握信貸資金發(fā)放、使用和歸還等情 況，強化月度貸后常規(guī)檢查、季度貸后重點檢查，對大額或重點項目開展不定期實地檢查。持續(xù)強化業(yè)務風險處置力度，通過一戶一策開展逾期催收，運用政策、司法、市場等多元化清收方式，定期 舉辦風險防范和化解專題研討會、培訓會，“復盤”逾期項目，梳理 識別風險防控盲點、難點，提高員工信貸業(yè)務能力。強化財務內控 管理，組織往來款對賬、實物盤點工作，對各項債權定期進行清理核對，確保資產安全。
四 、積極履行社會責任。 積極響應習近平總書記“統籌好疫情 防控和經濟社會發(fā)展”“全面強化穩(wěn)就業(yè)舉措”號召，積極參與“廣 東金融 · 暖企行動”,向開展保生產保供應的種植戶、養(yǎng)殖戶和復 工復產的個體工商戶及中小微企業(yè)提供支持服務，推出專項貸款。 2020年以來，公司辦理貸款展期111筆，減免利息違約金110余萬 元。重點落實“一戶一策”貸后管理和服務，為受疫情影響的客戶 出謀劃策，協助客戶按期還款，幫助客戶在常態(tài)化疫情防控期間多渠道解決短期資金周轉。
下一步，公司將進一步擴大信貸支持范圍，努力攻克農業(yè)農村 金融服務的難點痛點，積極探索銀行、擔保、保險等多樣化金融支 農方式，將“三農”金融業(yè)務做穩(wěn)、做強、做實，讓更多的優(yōu)質金融產品惠及農業(yè)發(fā)展、農村建設和農民生活。
本文節(jié)選自《農墾情況》2022年第25期
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